赤字部門を切り離すと、当然、黒字部門はさらに利益を上げる可能性が大です。
この部門は債務がないので新規借入れもでき、それによりさらに業績が伸びる、と好循環を期待できます。
こうしてYさんの会社の債権者説明会は問題なく終了し、晴れて新規体制でスタートこうして、Yさんは自宅も会社も守ることができました。
この事業再生の副産物として、廃業を考えていた土木部門の社員が積極的に営業を開始し、業績が少しずつ上向いてきました。
赤字部門も事業を継続できるようになったのです。
できることになりました。
なかには、Yさんのように黒字部門を引き受けてくれる会社をみつけられない人もいるでしょう。
そういうときは、新設分割にするしかありません。
債権者はすんなりとは納得しないでしょうが、そこを納得させるのがターンアラウンド・スペシャリストの役目です。
新設分割は公示しなくてもいいので、カゲでコソコソと会社分割をするよう指導するコンサルタントもいますが、当社ではどうどうと債権者に再建策を説明できるような再生スキームを用いています。
いくら債務を圧縮しても、事業所がなければ営業を続けることはできませんし、自宅を失えば家族がバラバラになってしまう可能性もあります。
仕事や住まいの拠点を失わないように再生スキームを組み立てることが大切だと考えています。
任意売却は、金融機関のほうから申し出るケースもあります。
ところが、同じ任意売却で自宅を失ってしまうこともある経営者の方がなるべく現状を維持したままの再生を果たすことを、とくに重視し手法であっても、金融機関主導では、その過程も結果もまったく異なってしまうので金融機関から紹介された不動産会社には、高く買い取ってもらえます。
にあてたあとの残債が少なくなるのでメリットがあるように思えますが、債務者があとで物件を買い戻すことを前提に考えると、安い金額で買い取ってもらうほうがトクです。
金融機関が用意した不動産会社に売却した場合、物件を買い戻したくても応じてもらえなければそれまでです。
賃借人として引き続き入居できるよう求めても、不動産会社が認めなかったら出て行くしかありません。
債務者主導の任意売却なら、あらかじめ協力者と話し合っておけば、買戻しや賃借が可能となります。
最近は、任意売却の仲介を手がける不動産業者も出てきました。
協力者がいない場合、不動産業者にお願いするのも一つの方法ですが、買戻しを視野に入れておかなければ意味そのため、紹介する不動産会社は金融機関のほうを向いて仕事をしていますから、経営者の債務処理後の生活までは考えていません。
のため、債務者にとっては次のような問題が発生します。
ただし、競売よりも高い金額で売却できますので、自宅を手放してでも債務額を減らしディスカウント・リースバックで「ディスカウント・リースバック」とは、不動産を第三者に任意売却したあと、安く買い戻すことです。
債務超過に陥ったとき、担保物件を適正な時価で売却して抵当権をはずし、再び所有する作業をさします。
まず物件を買い取ってくれる協力者を探し、金融機関に任意売却を申し出ます。
このとき、金融機関としては高く売れたほうがより多くの債権を回収できますが、債務者としてはあとで買い戻すことを考慮して、少しでも安い価格で売却できるよう交渉します。
市場価格よりも低い金額での売却が決まれば、協力者がその値段で物件を買い取り、金融機関に抵当権をはずしてもらいます。
金融機関に任意売却を申し出るときに、「物件を買ってくれる人がいます」と買付証明書を出せば、説得力のある材料となります。
不動産鑑定書は不動産鑑定士に作成してもらいますが、このとき低めの金額で査定してもらうようお願いします。
誤解しないでいただきたいのですが、これは違法行為でもなんでもありません。
不動産鑑定士は高めの値段をつけるのを嫌がる傾向があります。
不当に高い金額をつけると、その鑑定士の資質を問われることになりかねないので、安全策として低めの金額をつけるほうを選ぶのです。
ただし、低く値段をつけるといっても、時価より一割程度安くするだけです。
この二つの書類の金額が同じであれば、金融機関が任意売却に応じる確率が高くなります。
当社では、不動産のデューデリをした際に、不動産鑑定書と買付証明書を作成します。
買付証明書とは、簡単にいえば購入の申込書です。
不動産売買の契約前に、物件を購入すると決めた人が「この金額で買います」という意思表示を売主に示すための当社では、セール&リースバックを積極的に事業再生のスキームとして用いていきたいと考えています。
問題は、物件を買ってくれる人がいるのか、ということ。
ディスカウント・リースバックの場合は、すぐに買い戻すことを前提としているので、買い取る側も引き受けやすいでしょう。
しかし、セール&リースバックは買戻しの資金が「セール&リースバック」とは、不動産を第三者に売却したあとで、賃借人として利用させてもらうことです。
任意売却で抵当権をはずすところまでは同じですが、すぐに買戻しの資金を用意できない場合に、買い戻すまでのつなぎとして、物件を買った協力者に家賃を払いながらその物件に住まわせてもらう、もしくは事業所として使わせてもらう、という画期的なシステムセール&リースバックを利用することができます。
その間、購入した人がおカネを肩代わりしていることになります。
さらに、その不動産を購入した人がオーナーとして物件の管理をし、運営していかなければなりません。
経済的に余裕のある人でないと引き受けられないでしょう。
任意売却を実際に経験した人ならわかりますが、物件を買い取る協力者は、なかなかみつけづらいものです。
なぜなら、買い取る側のメリットはほとんどないからです。
それでもなんとか協力してもらうためには、必死に説得しなければなりません。
もちろん、協力者には迷惑がかからないよう細心の注意を払いますが、万一、問題が発生して買い戻せなくなったときは、抵当権がついていないので物件を売却することはできます。
しかし、購入したときの金額で売却するのはむずかしいでしょう。
そういう事情もあり、任意売却をあきらめるケースも少なくありません。
この問題を解決する手段が、再生基金です。
Mさんの場合、自宅を守ることが最優先の課題でした。
闘歳のMさんの例を挙げて、実際に成功したケースを紹介します。
7000万円で購入し、ローンの残債が3800万円ありました。
住宅ローンの月々の返済が半年ほど滞り、気づいたときにはサービサーの手に渡っていました。
サービサーから競売の通告がきて、あわてて当社に相談にきたのです。
すぐに任意売却で自宅を購入してくれる第三者を探すことにしました。
運よく、奥さんの父親が承諾し、サービサーにも任意売却を持ちかけたところ、応じてもらえました。
ところが、奥さんの父親が買い取るための資金を調達しようとクレジット会社に申し込んだところ、ブラック情報に載っていたためローンが組めないと判明したのです。
急いで別の協力者を探しましたが、なかなかみつかりません。
そうこうしているうちに、競売開始まで1か月を切ってしまいました。
ようやく奥さんの叔父が協力を申し出てくれ、すぐに任意売却の手続きをとり、成立したのが競売入札開始1日前。
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